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任意整理とクレジットカード

ここではクレジットカードの任意整理解決事例を紹介。またその後のカード審査がどうなるのかを解説しています。

任意整理により月々の支払負担を軽減

クレジットカードの場合、キャッシングをしていれば利息制限法の上限金利に基づき引き直し計算をして任意整理により借金の減額をすることは可能です。

ではキャッシングを利用せずショッピングだけの場合はというと、残念ながらショッピングは借金ではなく立替払いの扱いなので、利息制限法を超える金利というものがなく減額することはできません。

しかしながら次のようなケースでは任意整理を有効な手段にすることができます。

クレジットカードの任意整理解決事例

Aさんは月収20万円の会社員。毎月の生活費のほとんどクレジットカードで支払っていました。リボ払いは利用していないのですべて翌月一括払いで利息はありません。

スーパーでの買い物から衣服の購入まですべて財布代わりにクレジットカードを利用していたため、毎月15万円ほどが口座から引き落とされます。月末になると現金はほとんど無くなるため、次月もまたクレジットカード利用という状態でした。

ところが臨時出費が発生すると現金に余裕が無いため借金をしなければ支払いができなくなります。Aさんはこうした状況を一度リセットしたいと考え、弁護士事務所に相談しました。

Aさんの債務総額は減らすことはできませんでしたが、任意整理により長期分割払いにすることで月額15万円の支払いを月額3万円にすることができました。その後、Aさんは手元に現金が残るようになり資金繰りが楽になりました。

任意整理後にクレジットカードの審査は通る?

クレジットカード中心の生活をしていて任意整理をした場合、その後クレジットの審査が通るのかは気になるところです。

結論から言ってしまうと任意整理後はクレジットの審査は通らなくなります。任意整理は債務整理の一つであるため、金融事故として信用情報に記録される(ブラックリストに載る)からです。

任意整理の対象にならなかったクレジットカードもカード会社が個人信用情報を照会をすればクレジットカードが利用できなくなります。

任意整理の場合は信用情報の登録期間は5年間のため、その後は記録が抹消されますが、任意整理を行なったクレジット会社のカードは5年以降も作れないと考えてよいでしょう。

信用情報の記録が無くなれば、別のクレジットカード会社ならカードを作ることは可能です。それまではすべて現金払いで生活するか審査のないデビッドカードを作って乗り切る必要があります。
 

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