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[最新版]多重債務の実態

ここでは一般の人が多重債務者になってしまう例を説明。また金融業者が仕掛ける落とし穴についても解説しています。

このようにして多重債務者が生まれる

金融庁の資料によれば2010年6月時点での消費者金融・キャッシングなどの借り入れ総数は1,538万人。そのうち約170万人が5社以上から借り入れがある多重債務者という結果が出ています。

自ら好んで多重債務者になる人はおそらくいないでしょう。なぜ多重債務者になってしまうのか、そこには誰でもはまってしまいそうな落とし穴があったのです。

会社員Aさんの例で考えていきましょう。Aさんは営業職で月々の収入は25万円。贅沢はできませんが普通に生活はしていけるレベルです。ただ、Aさんは営業成績を上げるために毎月自腹で5万円くらい接待費を充てていました。

そこで生活費の不足を補うつもりで最初はクレジットカードのキャッシングを利用しました。それが限度額に達すると今度は消費者金融からも借りるようになりました。

消費者金融は継続利用で限度額が上がります。さらに借金の額が増えそれを返済するために別の消費者金融から借りるといった悪循環に陥ってしまいました。気がつけば5社から250万円の借入れをしていました。

ここで冷静になって考えてみましょう。250万円の借金を1年で返済しようと考えると利息20%として300万円が必要になります。月々の収入25万円をすべて返済に充てなければ完済できません。

月々4~5万円程度の返済なら何とかなりそうですが、それでは元金がほとんど減らないので借金が無くならないですし、そもそも月5万円の出費のために借金を始めたのですからこのままでは返済のメドが立たないということになります。

このようにできる範囲で借金を続けていたら、知らないうちに返済が難しい状態になっていたというケースが多いのです。

貸金業者が仕掛ける罠に注意!

Aさんに限らず借金をするきっかけは些細な事が始まりで、最初から250万円を借りるといったケースはそれほど多くはないでしょう。

ではどうして250万円という大金を借りてしまうことになるのか。それは以下のような理由が考えられます。

返済能力を超える貸し付け

国民生活センターの多重債務者対象のアンケートによると40%が必要以上の金額を借りるよう消費者金融から勧誘があったというデータがあります。利用しやすくて頼もしい存在に見えてしまうかもしれませんが、無計画な借金は後々苦しくなるばかりです。

利用限度額が増える

一度完済したり、しばらく貸金業者の利用を続けているといつの間にか限度額が増えたり、業者から利用枠が増えたと連絡がくることがあります。ATM等で引き出せる金額が増えるのでさらに借金を増やす結果となります。

借入先が複数になると借金の総額がわからない

借入先が5社くらいになるとだいたい借金額が200万円台になることが多くなりますが、この段階になると返済するのが苦しくなり、利息ばかり払って借金が減らないのでどのくらい借金があるのかがわからなくなり歯止めが効かなくなります。

ヤミ金業者に手を出してしまう

大手消費者金融も5社くらいから借金をするとそれ以は難しくなります。そこで低金利一本化を謳ってヤミ金・街金といった金融業者が勧誘してきます。換金屋やチケット金融など法外な利息で貸し付けを行うのでますます借金から抜け出せなくなります。

以上のように、消費者金融のような貸金業者はお金を借りてもらって利息をとるのが商売ですから、様々な罠や落とし穴を仕掛けてきます。

支払不能に陥ってどうにもならなくなる前に、まずは弁護士に相談することが重要です。

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